SWIFT intègre la blockchain pour révolutionner les paiements transfrontaliers
Le géant des paiements bancaires SWIFT lance son premier pilote opérationnel sur registre blockchain avec 17 grandes banques pour accélérer les transferts de dépôts tokenisés.
SWIFT bascule vers la blockchain en conditions réelles
Après des années de recherche, SWIFT franchit un cap décisif en expérimentant une infrastructure blockchain destinée aux transferts de dépôts tokenisés. Le réseau belge, qui relie plus de 11 500 institutions financières dans plus de 200 pays, lance donc son premier pilote opérationnel au premier trimestre 2026 pour une durée de six mois.
Cette phase de test mobilise 17 grandes banques internationales réparties sur six continents, parmi lesquelles figurent BNP Paribas, HSBC, UBS, JPMorgan, Citi, Wells Fargo et MUFG Bank. Le système s'appuie sur Quorum, une blockchain privée développée par Consensys basée sur Ethereum, offrant un registre partagé sécurisé et conforme aux standards bancaires.
Un mécanisme pensé pour la continuité réglementaire
L'innovation réside dans le fonctionnement proposé : les banques participantes pourront transférer des dépôts tokenisés entre leurs registres à tout moment—jour comme nuit, y compris les week-ends—avant d'effectuer le règlement final via les canaux de paiement existants. Cette architecture hybride préserve les mécanismes actuels de conformité, de gestion des risques et de contrôle sans les remettre en question.
SWIFT entend ainsi améliorer la liquidité et l'expérience client en contournant les délais inhérents aux systèmes traditionnels, tout en maintenant l'intégrité du cadre réglementaire que les institutions connaissent déjà.
Pourquoi c'est stratégique pour la finance de demain
Ce pilote s'inscrit dans une tendance plus large : la montée en puissance des actifs tokenisés dans l'écosystème financier traditionnel. Les stablecoins progressent, les banques développent leurs propres dépôts tokenisés, et le défi devient désormais de faire circuler ces nouveaux actifs sur les infrastructures existantes sans friction.
En parallèle, SWIFT ouvre la voie à des applications futures comme la monnaie programmable et le commerce automatisé, où les transactions s'exécutent sans intervention humaine directe selon des conditions prédéfinies.
Du point de vue suisse, cette initiative renforce la position de la Suisse comme hub financier capable d'intégrer l'innovation technologique tout en préservant la stabilité réglementaire. UBS et les autres banques helvétiques participant au test jouent ainsi un rôle de pionnières dans la transition vers une finance décentralisée, mais contrôlée.
Le résultat de ce pilote de six mois déterminera si SWIFT déploiera la solution à plus large échelle. Une décision qui redéfinira les fondations des paiements internationaux.
Source : Journal du Coin
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